Absicherung
Baufinanzierung Absicherung: Worauf künftige Eigentümer achten sollten
Ein Beitrag von: Bauen & Wohnen
Absicherung als Bestandteil guter Baufinanzierungsberatung
Bei der Finanzierung einer Immobilie konzentrieren sich viele auf Zinsen, Laufzeiten oder monatliche Raten. Themen wie Krankheit, Einkommensausfälle oder unvorhergesehene Ereignisse werden oft erst spät berücksichtigt – dabei können sie die Rückzahlung des Kredits erheblich beeinflussen.
Michael Gresens, Mitglied des erweiterten Vorstands der Kreissparkasse Ravensburg, erklärt dazu im Gespräch mit Tobias Baunach, Moderator von BAUEN & WOHNEN:
„Unser Anspruch ist es, diesen Zeitraum mit dem Kunden zusammen vorzudenken und ihn auf die Eventualitäten seines Lebens [...] möglichst vorne vorzudenken, um die Finanzierung auf solide, breite Füße zu stellen.“
In einer umfassenden Baufinanzierungsberatung geht es daher nicht nur um Zahlen, sondern auch um persönliche Lebensrisiken.
Zwei zentrale Absicherungsbereiche: Immobilie und Person
Im Mittelpunkt der Baufinanzierung Absicherung stehen zwei Ebenen:
- Die Immobilie selbst: Hier geht es um Risiken wie Feuer, Sturm oder Hagel – zunehmend aber auch um Elementarschäden durch Starkregen, Überschwemmungen oder andere Wetterextreme. Ein entsprechender Versicherungsschutz ist in vielen Regionen inzwischen unverzichtbar.
- Die finanzierende Person: Auch der bestmögliche Finanzierungsplan kann ins Wanken geraten, wenn die Person, die den Kredit tilgt, durch Unfall, Krankheit oder Arbeitslosigkeit ausfällt. Bei einem monatlichen Nettoeinkommen von 6.000 Euro summiert sich das mögliche Einkommen über 20 Jahre auf über 1,4 Millionen Euro – eine relevante Größe, die abgesichert werden sollte.
Individuelle Baufinanzierung und Absicherung von Lebensrisiken
Ob alleinstehend oder mit Familie – je nach Lebenssituation verändern sich auch die Risiken. Während Alleinstehende vor allem ihre Arbeitskraft absichern sollten, geht es bei Familien zusätzlich um Kinder und gemeinsame finanzielle Verpflichtungen. Eine Baufinanzierung absichern heißt deshalb auch, sich auf unterschiedliche Szenarien wie Arbeitsunfähigkeit, Jobverlust oder temporäre Einkommensausfälle einzustellen. Eine Möglichkeit besteht darin, mithilfe eines sogenannten Baufinanzierungsschutzes bestimmte Zeiträume abzusichern, in denen zum Beispiel bei Arbeitslosigkeit die monatlichen Raten von einer Versicherung übernommen werden.
Zinssicherung als Teil der Finanzstrategie
Auch die Zinssicherung spielt bei der langfristigen Finanzplanung eine Rolle. In der Vergangenheit haben sich die Zinssätze teils sehr schnell verändert. Wer heute mit einem festen Zins plant, kann durch eine geschickte Kombination aus Bankdarlehen und Bausparvertrag schon zu Beginn wissen, welche Rate über die gesamte Laufzeit zu erwarten ist. Auch eine frühzeitige Anschlussfinanzierung kann helfen, zukünftige Kosten besser kalkulierbar zu machen.
Baufinanzierungsschutz heißt: Vorausschauend denken
Letztlich geht es bei der Baufinanzierung Absicherung darum, nicht nur aktuelle Faktoren zu betrachten, sondern auch zukünftige Entwicklungen mitzudenken. Gresens betont:
„Wir betrachten die Immobilie, wir betrachten die Familie und natürlich auch die Ziele und Wünsche und die Lebensplanung.“
Drei grundsätzliche Empfehlungen für Bauherren und Käufer :
- Zeit nehmen für Planung und Beratung, inklusive externer Fachleute (z. B. Energieberatung).
- Immobilie und Finanzierung an das tatsächliche Budget anpassen, nicht umgekehrt.
- Lebensrisiken realistisch einschätzen und gezielt absichern, um unnötigen Druck in Krisensituationen zu vermeiden.
Wer diese Punkte berücksichtigt, erhöht die Chancen, eine Immobilie langfristig halten und sicher nutzen zu können – auch bei unerwarteten Veränderungen im Leben.
