Finanzierung
Richtige Baufinanzierung: vom Bauernhof zum Mietobjekt
Ein Beitrag von: Bauen & Wohnen
Was früher Mama Volkweins liebevoll gepflegter Bauerngarten war, ist heute Materiallager für ein ambitioniertes Umbauprojekt. Und auch Papa Volkwein denkt an alles andere als an Ruhestand.
Das ganze Projekt ist nur möglich, weil meine Eltern und Geschwister mich immer unterstützt haben
betont Christoph Volkwein, der die Sanierung trotz Wohnort und Beruf in München mit viel Engagement stemmt. Seine Eltern kümmern sich täglich vor Ort um den Baufortschritt und freuen sich auch auf die neue, altersgerechte Wohnung im Nebengebäude.
Baufinanzierung mit Vertrauen
Alle freuen sich nach langer Planung, dass der Bauernhof in vierter Generation eine neue Funktion bekommt. Er wird dafür aufwendig saniert: Fassadendämmung, Dachsanierung, Fenster, Heizungstausch: Große Pläne, die viel Kapital benötigen und natürlich auch eine gute Baufinanzierungsberatung. Herr Volkweins Baustelle ist in vollem Gange. Seine Bauberatung hat er schon lange hinter sich. Doch er verrät uns, was bei einer Baufinanzierung unbedingt beachtet werden sollte, warum eine gute Beratung zum Thema Baufinanzierung so wichtig ist.
Die Entscheidung, mit der Sparkasse zusammenzuarbeiten, war für Christoph Volkwein eine bewusste:
Ich brauche keine Onlinebank, sondern eine Bank, die mich kennt und mit der ich schon immer zusammengearbeitet habe.
Christoph Volkwein
Die persönliche Nähe, die Einschätzung der Lebenssituation und eine ehrliche Beratung gaben ihm Sicherheit – besonders bei einem Projekt, das in diesem hohen Investitionsbereich liegt.
Baufinanzierung – Absicherungen
Für all die Pläne, ist die Basis wichtig: ein gute Baufinanzierung. Das individuelle Finanzierungskonzept berücksichtigt der monatliche Raten weitere Punkte, die unbedingt bedacht werden sollten. Denn hier geht es um ein Projekt über mehrere Jahrzehnte! Ein finanzieller Puffer für Unvorhergesehenes und eine planbare Zinssicherheit sind wichtig. Zusätzliche Bausteine sind aber Berufsunfähigkeits- und Pflegeversicherungen, die das Projekt absichern. Selbst die beste Planung braucht einen Notfallplan. Wer hier von Anfang an gut beraten wird, kann das Projekt gelassener und ohne Geldsorgen angehen.
Bankentest: Gute Baufinanzierung bei der Kreissparkasse Ravensburg
Auch Baufinanzierungsberatungen werden zwischen den Banken deutschlandweit verglichen und geprüft. Die Kreissparkasse Ravensburg hat in diesem Bankentest in Deutschland mit sehr gut abgeschnitten. Wir fragen daher nach bei der Baufinanzierungsberaterin von Christoph Volkwein, worauf es bei einer guten Baufinanzierung ankommt:
Bei einer guten Baufinanzierung kommt es darauf an, dass man langfristig und vorausschauend plant. Unser Ziel ist, Stolpersteine frühzeitig zu erkennen und unsere Kunden durch den gesamten Prozess zu begleiten.
Julia Wanner-Falter
Puffer für Zusatzkosten: Fledermäuse benötigen Ersatzquartiere
Und schon beim Start des Umbaus kamen erste unvorhergesehene Ausgaben dazu. Im Dachstuhl hatten sich über die Jahre Fledermäuse einquartiert. Bei Bau- und Modernisierungsmaßnahmen gehen wichtige Hohlräume, die zahlreichen Tierarten als Lebensraum dienen, verloren.
Besonders ältere Gebäude mit ihren vielen Nischen, Fugen und Spalten dienen als Rückzugsorte für Wildtiere. Bei Sanierungsmaßnahmen ist daher auch eine ökologische Baubegleitung durch fachkundige Sachverständige unerlässlich. Sie stellt sicher, dass die Bedürfnisse von tierischen Mitbewohnern wie Fledermäusen berücksichtigt und geeignete Ersatzquartiere geschaffen werden. Damit die tierischen Untermieter und Mitbewohner nicht den Kürzeren ziehen, mussten Ersatzquartiere geschaffen werden.
Eigenkapital und Fördermittel: KfW-Förderung und Energieeffizienz
Eine aufwendige Sanierungsmaßnahme, die sich langfristig auszahlt – nicht nur energetisch, sondern auch finanziell. Bis zu 45 % der Sanierungskosten lassen sich über Zuschüsse und zinsgünstige Kredite abdecken.
Viele Maßnahmen, ob im Neubau oder bei einer Sanierung, werden staatlich gefördert. So können staatliche Fördermittel in die Baufinanzierung mit einfließen. Wichtig dabei ist eine gute Vorplanung und ein Sanierungsfahrplan. Also im ersten Schritt sollte ein Energieberater mit einbezogen werden. Er berät hinsichtlich Energie und Fördermittel und er beantragt diese Fördermittel beim BAFA oder bei der KfW. Im vorliegenden Sanierungsprojekt wurde eine ganzheitliche Sanierung zum KfW Effizienzhaus 55 beantragt. Deshalb bekomm Christoph Volkwein nun zusätzliche finanzielle Mittel, die in die Baufinanzierung als Baustein mit einfließen.
Erfolgreich Sanieren
Ein zentraler Erfolgsfaktor bei jedem Bau- oder Sanierungsvorhaben ist eine durchdachte, vorausschauende Planung – nicht nur in baulicher, sondern vor allem in finanzieller Hinsicht. Wer frühzeitig mit einem ausreichenden Puffer für unerwartete Kosten rechnet, kann in stressigen Phasen deutlich gelassener bleiben. Unerwartete Ausgaben gehören auf dem Bau fast schon zur Tagesordnung, und wer darauf vorbereitet ist, bleibt handlungsfähig.
Auch das Thema Zinssicherung sollte frühzeitig mitgedacht werden: In Zeiten schwankender Zinsen ist eine langfristige Zinsbindung oder ein Forward-Darlehen oft eine kluge Entscheidung.
Auch eine Absicherung sollte besprochen werden: Ob es um eine Berufsunfähigkeitsversicherung, eine Wohngebäudeversicherung oder andere finanzielle Schutzmechanismen geht – wer hier rechtzeitig vorsorgt, kann das Projekt gelassener angehen.
Ob kleines Projekt mit Eigenleistung oder umfassende Sanierung mit viel Startkapital – es kommt darauf an, die richtige Balance zu finden. Tabellen und Rechenmodelle sind hilfreich, aber letztlich braucht es eine Beratung, die nicht nur Zahlen, sondern auch Träume versteht.
Fazit:
Den optimalen Mix zu finden – aus möglichst hohem Eigenkapital, tragbaren monatlichen Raten, planbarer Zinssicherheit und einem soliden Absicherungskonzept – ist entscheidend.
Fördermittel sollten ausgeschöpft und auch Optionen für ein zukünftiges Anschlussdarlehen schon heute mitgedacht werden. Zwar ist eine Baufinanzierung oft ein komplexes Zahlenspiel, doch mit einer vertrauensvollen Bauberatung lässt sich aus den vielen Möglichkeiten genau das Paket schnüren, das wirklich zum eigenen Projekt passt.
